Panduan Beli Rumah Pertama: Langkah Demi Langkah untuk Pembeli Baru (2025)

Ini Panduan Beli Rumah Pertama. Membeli rumah pertama adalah impian ramai orang tetapi ia juga satu komitmen besar yang memerlukan perancangan teliti. Jika anda sedang merancang untuk beli rumah pertama, artikel ini akan membantu anda faham proses dari awal hingga akhir, supaya anda boleh buat keputusan yang bijak dan berinformasi.

 

Kenapa Penting Rancang Sebelum Beli Rumah?

Membeli rumah bukan sekadar tentang mampu bayar deposit. Ia melibatkan:

• Kos guaman & duti setem
• Kelayakan pinjaman perumahan
• Kos penyelenggaraan rumah
• Komitmen jangka panjang (biasanya 30 tahun!)
• Perancangan awal akan membantu anda elak beban kewangan dan pilih rumah yang sesuai dengan gaya hidup serta bajet.

 

Langkah-Langkah Penting Sebelum Beli Rumah Pertama

1. Semak Kelayakan Kewangan Anda

• Sebelum mencari rumah idaman, pastikan anda tahu bajet sebenar yang anda mampu. Perkara yang perlu dipertimbangkan:
• Pendapatan bulanan bersih
• Komitmen sedia ada (pinjaman kereta, PTPTN, kad kredit)
• Skor kredit (CTOS & CCRIS)
• Simpanan untuk deposit & kos permulaan

📌 Tip: Gunakan kalkulator kelayakan pinjaman perumahan online untuk anggaran awal.

2. Semak Laporan CCRIS & CTOS

Bank akan semak rekod kredit anda sebelum luluskan pinjaman. Jadi, sebaiknya:

• Semak CCRIS di: eccris.bnm.gov.my
• Semak CTOS di: ctoscredit.com.my

Pastikan tiada tunggakan pinjaman atau rekod negatif yang boleh menjejaskan permohonan pinjaman anda.

3. Kumpul Deposit & Kos Permulaan

Anda perlu sediakan sekurang-kurangnya 10% deposit daripada harga rumah, serta tambahan untuk:

• Yuran guaman (~1–2% daripada harga rumah)
• Duti setem
• Bayaran penilaian (jika perlu)
• Kos pindah milik dan kos tersembunyi lain

✅ Tip Bijak: Mohon Skim Rumah Pertamaku (SRP) atau i-Biaya jika layak untuk bantu kurangkan beban bayaran pendahuluan.

4. Kenalpasti Jenis Rumah Yang Sesuai

Tentukan jenis hartanah berdasarkan bajet dan keperluan:

• Rumah teres
• Pangsapuri / apartment
• Rumah subsale (rumah sedia ada)
• Rumah undercon (projek baru)

🏘️ Bandingkan faktor penting seperti:

• Lokasi & akses ke kemudahan
• Harga pasaran
• Kualiti binaan
• Jiran & komuniti sekitar

5. Dapatkan Kelulusan Pinjaman Perumahan (Loan Pre-Approval)

• Sebelum menandatangani apa-apa, mohon kelulusan awal pinjaman daripada bank. Ini akan menunjukkan berapa jumlah yang bank sedia tawarkan kepada anda.

📌 Tip: Bandingkan pinjaman dari beberapa bank — pilih yang menawarkan kadar faedah terbaik dan tempoh pembayaran fleksibel.

6. Tandatangan Perjanjian Jual Beli (S&P)

Apabila pinjaman diluluskan, langkah seterusnya:

• Tandatangan Perjanjian Jual Beli (Sales & Purchase Agreement)
• Lantik peguam hartanah berpengalaman untuk urus dokumen
• Pastikan semua butiran perjanjian tepat

7. Proses Pindah Milik & Bayaran Balik

Setelah semua selesai:

• Bayaran pendahuluan dibuat kepada pemaju/penjual
• Bank akan melepaskan bayaran selebihnya
• Nama anda didaftarkan di pejabat tanah (pindah milik rasmi)

 

Soalan Lazim Pembeli Rumah Pertama

Q: Perlu guna ejen hartanah?
A: Tidak wajib, tetapi disarankan – ejen boleh bantu cari rumah mengikut bajet & urus proses rundingan.

Q: Adakah saya boleh guna KWSP untuk beli rumah?
A: Ya, anda boleh guna Akaun 2 KWSP untuk bayar deposit, yuran guaman atau ansuran bulanan.

Q: Rumah subsale atau rumah baru – mana lebih baik?
A: Rumah subsale biasanya sedia diduduki & lebih murah, manakala rumah baru tiada penyewa tetapi perlukan masa siap.

 

Kesimpulan: Beli Rumah Pertama dengan Yakin

Membeli rumah pertama adalah satu pencapaian besar dalam hidup. Dengan perancangan rapi dan pemahaman menyeluruh, anda boleh elakkan kesilapan mahal dan buat keputusan yang tepat untuk jangka masa panjang. Gunakan panduan ini sebagai langkah permulaan — dan jangan terburu-buru.