Tips Bijak Lulus Pinjaman Kereta Dengan Mudah (Tanpa Tolak!)

Tahukah anda Tips Bijak Lulus Pinjaman Kereta Dengan Mudah? Ramai yang bersemangat bila ingin beli kereta baharu atau terpakai, tetapi terhalang bila pinjaman tidak diluluskan bank. Untuk elak perkara ini berlaku, anda perlu tahu apakah faktor utama yang mempengaruhi kelulusan pinjaman kereta, serta bagaimana cara untuk meningkatkan peluang lulus dengan mudah dan pantas.

Artikel ini akan kongsikan tips praktikal dan terbukti berkesan bagi membantu anda lulus pinjaman kereta — sama ada melalui bank atau syarikat kredit kenderaan.

1.Periksa Rekod Kewangan (CCRIS/CTOS)

Bank akan semak rekod pinjaman dan komitmen bulanan anda melalui sistem seperti:

• CCRIS – menunjukkan pinjaman sedia ada dan bayaran bulanan
• CTOS – merekodkan sebarang notis, saman, atau tindakan undang-undang

✅ Tip: Pastikan tiada tunggakan lebih 1 bulan dalam rekod 6 bulan terakhir. Bayar baki tertunggak sebelum mohon.

2. Tingkatkan Skor Kredit Anda

• Skor kredit yang tinggi menandakan anda peminjam yang boleh dipercayai. Skor ini dipengaruhi oleh:
• Bayaran tepat waktu
• Jumlah hutang sedia ada
• Nisbah hutang kepada pendapatan

✅ Tip: Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman serentak. Ini boleh menjatuhkan skor anda.

3. Pastikan Gaji & Pendapatan Stabil

• Bank biasanya perlukan minimum gaji RM1,500 – RM2,500 sebulan, bergantung kepada jenis kereta dan bank.
• Untuk pekerja tetap: gaji minima + surat pengesahan jawatan
• Untuk pekerja kontrak/freelancer: sediakan penyata bank 6 bulan & surat pengesahan majikan

✅ Tip: Gaji bersih anda perlu mampu tampung bayaran bulanan kereta + komitmen lain.

4. Sediakan Deposit Awal (Downpayment)

• Walaupun ada promosi “0 downpayment”, pinjaman akan lebih mudah lulus jika anda:
• Bayar 10% hingga 20% daripada harga kereta
• Tunjukkan simpanan tetap sebagai bukti kemampuan

✅ Tip: Lagi besar downpayment, lagi rendah pinjaman, dan lebih cepat bank luluskan permohonan anda.

5. Elak Komitmen Kewangan Berlebihan

Bank akan kira Debt Service Ratio (DSR) — iaitu jumlah komitmen hutang berbanding pendapatan. DSR ideal: di bawah 60%.

✅ Tip: Jika DSR terlalu tinggi, pertimbangkan untuk tutup pinjaman kecil dahulu atau mohon bersama pasangan (joint loan).

6. Guna Penjamin Jika Perlu

Jika anda:

• Baru bekerja
• Pendapatan tak mencukupi
• Rekod kredit kurang cantik

*anda boleh guna penjamin (guarantor) seperti ibu bapa atau pasangan yang mempunyai pendapatan tetap dan rekod kewangan bersih.

✅ Tip: Penjamin bertanggungjawab jika anda gagal bayar. Pilih dengan teliti.

7. Pilih Tempoh Pinjaman & Kereta Yang Sesuai

Bank lebih suka jika anda:

• Pilih kereta bawah RM100,000
• Pilih tempoh pinjaman yang tidak terlalu lama (maksimum 7-9 tahun)
• Bayaran bulanan tidak melebihi kemampuan

✅ Tip: Gunakan kalkulator pinjaman kereta online untuk semak ansuran berdasarkan kadar faedah semasa.

Penutup

Pinjaman kereta boleh jadi mudah jika anda rancang lebih awal dan urus rekod kewangan dengan baik. Jangan hanya fokus kepada kereta idaman, tetapi pastikan juga anda memenuhi syarat yang bank perlukan.

Ambil masa untuk semak kelayakan, sediakan dokumen lengkap, dan jangan terburu-buru. Bila semua lengkap dan tersusun, permohonan anda lebih tinggi peluang untuk diluluskan tanpa masalah.